Alt Uma Hipoteca Investtopedia Forex

Alt-A Mortgages: Como eles funcionam Uma casa é provavelmente o maior investimento que você nunca vai fazer, e se você gosta mais, você precisará de uma hipoteca para financiá-lo. As hipotecas são empréstimos que são garantidos por imóveis específicos, nomeadamente, a casa que o empréstimo está sendo usado para comprar. Dependendo de fatores como sua pontuação de crédito. A história do emprego ea relação empréstimo-valor (LTV), você pode ser oferecido uma hipoteca privilegiada, hipoteca subprime ou algo no meio: uma hipoteca Alt-A. Aqui, examinamos rapidamente a hipoteca Alt-A, e por que Wall Street quer trazê-los de volta. A maioria das hipotecas são prime ou subprime. Primeiras hipotecas são oferecidas aos mutuários que têm pontuações de crédito mais altas (e, portanto, menor risco) e vêm com menores taxas de juros. As hipotecas de alto risco são para os mutuários com menor pontuação de crédito e para compensar os credores de risco adicionados cobrando taxas de juros mais elevadas sobre eles. As hipotecas Alt-A são empréstimos que se situam em algum lugar entre a categoria prime e subprime em termos de risco e taxas de juros. (Para mais, veja Como as taxas de juros funcionam em uma hipoteca.) Características Uma das características definidoras de Alt-As é que eles geralmente são de baixa documentação ou empréstimos sem documentação, o que significa que o mutuário não precisa documentar completamente (ou provar) Seus ganhos, ativos e despesas. Em vez de documentação e verificação, esses empréstimos são processados ​​com base nos ganhos, ativos e despesas declarados pelo mutuário. Seria fácil fazer algo para cima no aplicativo. Outra característica do Alt-As é que muitas vezes têm um baixo pagamento relativamente baixo. E uma relação LTV maior correspondente. Com uma hipoteca privilegiada, o LTV é tipicamente 80 ou menos. Com um Alt-A, o LTV poderia ser 100 neste caso, o mutuário não precisaria colocar dinheiro. O índice dívida / renda (DTI) em Alt-As também tende a ser um pouco mais flexível do que em outras hipotecas. Essas concessões, essencialmente, permitem que os mutuários compram mais casa do que poderiam razoavelmente pagar. Como tal, os mutuários Alt-A estão em maior risco de inadimplência do que os mutuários principais, portanto, o preço mais alto. Se você é oferecido uma hipoteca que parece maior do que você pensou que poderia obter e são solicitados por menos informações de fundo e cobrado mais interesse do que o youd esperado, certifique-se de que você não está recebendo uma hipoteca Alt-A por acidente. As opções de pesquisa com mais de um credor podem ajudá-lo a determinar quanto é prudente emprestar e o que você deve esperar para pagar. Se você considerar um desses empréstimos, certifique-se de conhecer as compensações antes de concordar com isso. Lá e de volta novamente Alt-As foram incrivelmente populares nos anos que antecederam a crise das hipotecas de alto risco que começou em 2007. Eles se tornaram conhecidos como empréstimos mentirosos porque os mutuários e credores podem exagerar renda e / ou ativos para qualificar o mutuário para uma hipoteca maior. À medida que as pessoas se tornavam exageradas, muitas dessas hipotecas caíam em default. Apesar de Alt-As ser o único erro para a crise financeira, eles certamente contribuíram para isso. Conseqüentemente, eles caíram sob intenso escrutínio. (Para mais, veja Quem é o culpado pela Crise do Subprime) Depois que a poeira se estabeleceu, padrões de empréstimo mais apertados foram decretados, e Alt-As tornou-se uma coisa do passado. Agora, no entanto, as empresas de investimento, procurando uma maneira de ganhar um bom rendimento em um mundo de baixas taxas de juros, estão pressionando os credores para fazer mais empréstimos Alt-A. Isso ficou silenciosamente nos trabalhos por um tempo, mas recebeu atenção em um artigo que apareceu no Wall Street Journal em 1 de fevereiro de 2016. Os gerentes de dinheiro grande, incluindo Neuberger Berman, Pacific Investment Management Co. e um afiliado do Blackstone Group LP, estão pressionando Os credores para fazer mais desses empréstimos mentirosos ou até mesmo comprar empresas de originação de empréstimos para controlar mais o próprio fornecimento, informou a revista. Uma boa opção para alguns Apesar de sua suscetibilidade à fraude de mutuários e credores Alt-As pode ser uma boa opção (de fato, às vezes a única opção) para os mutuários que não conseguem documentar ativos ou uma renda consistente. Os proprietários de pequenas empresas, por exemplo, podem ter problemas para documentar a fonte de fundos para um adiantamento, ou podem ser prejudicados por seus números de renda líquida que podem ser reduzidos por deduções de negócios. Os mutuários autônomos tentam cancelar tantas despesas como puderem, mas essa tática pode prejudicá-las ao garantir um empréstimo. Patrick Ruffner, vice-presidente de empréstimos hipotecários da companhia de hipotecas com sede em Chicago, garantiu a Taxa, disse à US News amp World Report. Para os mutuários nessa situação, quem de outra forma pode ter problemas para garantir financiamento, a Alt-As pode fornecer uma alternativa. The Bottom Line A proliferação de abusos com hipotecas Alt-A foi um fator contribuinte para a crise das hipotecas de alto risco. Trazê-los de volta agora para beneficiar empresas de investimento parece uma má idéia. Einstein disse que a insanidade está fazendo a mesma coisa uma e outra vez e espera resultados diferentes. Wall Street está realmente esperando que as coisas aconteçam de forma diferente desta vez Investimentos alternativos Tempo real após horas Notícias do pré-mercado Citação do resumo das citações instantâneas Gráficos interativos Configuração padrão Por favor, note que, uma vez que você fizer a sua seleção, ela se aplicará a todas as futuras visitas ao NASDAQ. Se, a qualquer momento, estiver interessado em voltar às nossas configurações padrão, selecione Configuração padrão acima. Se você tiver dúvidas ou tiver problemas ao alterar suas configurações padrão, envie um e-mail para isfeedbacknasdaq. Confirme sua seleção: Você selecionou para alterar sua configuração padrão para a Pesquisa de orçamento. Esta será agora sua página de destino padrão, a menos que você altere sua configuração novamente ou exclua seus cookies. Tem certeza de que deseja alterar suas configurações? 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